Lo que Uber y Bitcoin tienen en común

Modelo diseñado vs. Experiencia del cliente

Los productos y servicios nunca terminan funcionando exactamente como fueron planeados. Todas las personas y empresas han experimentado muchos cambios durante el último año., y estos cambios también han impactado a la industria financiera. La sociedad se construye sobre la base de la confianza y las relaciones civiles. (tanto personas físicas como jurídicas), pero todo cambia una vez que los participantes tienen intenciones maliciosas. Estos malos actores son la causa de patrocinar armas, drogas, corrupción, y practicas venales. Es por eso que las regulaciones relacionadas con AML (anti lavado de dinero) y KYC (conozca a su cliente) Los procedimientos son tan críticos para mantener la integridad de la sociedad..

Rol del banco

KYC está diseñado para ser parte del proceso de identificación. Mientras que los procesos KYC ayudan a identificar a una persona en particular, no evita que se lleven a cabo acciones maliciosas para las personas que son aceptadas. Es por eso que los procedimientos también deben estar dirigidos a monitorear y prevenir tipos específicos de actividad.. Embily siempre se pregunta cómo podemos diseñar mejor estos sistemas sin sobrepasar la información a la que las instituciones financieras no deberían tener acceso.?

Cada año, las restricciones ALD son cada vez más estrictas.. Los bancos están dispuestos a restringir el flujo de dinero a menos que exista una explicación clara de la fuente y el propósito de los fondos.. Si bien esto es fundamental para evitar que el banco acepte fondos de una actividad ilícita, también requiere muchos recursos para mantener estos programas. Potencialmente, puede impedir que las personas utilicen los fondos que se obtuvieron con fines legales.. This is why we have seen attempts by wealthy people and PEPs (politically exposed persons) to control various financial institutions in an effort to circumvent these restrictions. The future is likely to bring even more restrictions imposed by the regulatory agencies, which would be facilitated by advanced and automated monitoring systems.

No One is Dissatisfied

Ahora mismo, many parties are satisfied with the status quo. Banks have oversight by government regulators, central banks target key GDP indicators, and the IMF processes global SDR asset distributions. Sin embargo, we must acknowledge that politics also plays a significant role in every process as well. Por ejemplo, in Venezuela, Russia, India – financial freedoms are nipped in the bud. Si bien ha habido pequeñas innovaciones en las herramientas para crear libertad tanto para las personas como para las empresas, han sido diseñados para limitarse a pequeñas instituciones con licencias EMI, y, en última instancia, siguen siendo parte de un sistema que tiene las mismas restricciones que los bancos.. Esa es una gran falla del sistema económico mundial: la infiltración política en todos los ámbitos..

Las criptomonedas fueron diseñadas como una herramienta para lograr la libertad financiera para todos.. "Sea su propio banco" es un concepto principal de Bitcoin, pero a menudo se considera que está fuera de las prácticas aceptables aplicadas en el mercado financiero tradicional.. Por eso es fundamental que los nuevos negocios incorporen prácticas de KYC y AML.

AML falso

AML para criptoactivos es muy difícil. Imagine que es una institución financiera y tiene un cliente individual que recibe una transferencia entrante por encima de los umbrales establecidos por su regulador.. Para facilitar la transacción, tendrías que solicitar documentación específica como extractos bancarios (de otro banco), u otros acuerdos relevantes. Pero incluso estos documentos no serían necesariamente suficientes para demostrar la fuente última de los fondos.. No se puede negar que estos modelos tradicionales todavía tienen muchos escollos y deficiencias que son muy difíciles de corregir..

Error P2P

Cuando se acaba de lanzar Uber, todos dijeron, "Uber rompe el mercado centralizado tradicional,"Pero que vemos ahora mismo? Los países intentan restringir las operaciones de Uber, forzar asociaciones locales o derechos exclusivos en mercados específicos. Por ejemplo, En Rusia, es Yandex. En Singapur, es Grab. ¿Es así como debe funcionar el mercado libre?? El mismo problema existe con Airbnb: está diseñado como un mercado confiable, pero todavía hay casos de fraude y formas para que las ubicaciones mejoren artificialmente las calificaciones.

Las plataformas descentralizadas como Polkadot tienen sus marcos regulatorios y de prevención del fraude integrados en la base misma de sus modelos.. Imagina eso! De este modo, Los sistemas descentralizados fueron diseñados para oponerse a los gobiernos tradicionales e instituciones financieras y crear sus sistemas promoviendo la igualdad., justicia, y seguridad.

A diferencia de los gobiernos y las instituciones financieras tradicionales, Las plataformas P2P también pueden adaptarse rápidamente y cambiar cuando se descubren vulnerabilidades. La mejor solución para los nuevos jugadores no radica en romper los sistemas existentes, sino en integrar herramientas globales seguras y ubicuas.. Con un poco de suerte, Las instituciones establecidas buscan soluciones en colaboración con innovadores que adoptan nuevas tecnologías en lugar de colocar un sinfín de capas de restricciones adicionales o intentar prohibir estos nuevos y emocionantes desarrollos..

Autor: Eugene Khashin, Socio Director en Embily Inc.

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Fuente: Noticiasbtc

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