Banque numérique: Comment DeFi peut réduire les coûts pour tout le monde

Finance décentralisée (DeFi) est souvent caractérisé comme un mouvement qui pourrait renverser les banques traditionnelles une fois pour toutes - en éliminant les intermédiaires et en donnant aux consommateurs des niveaux de liberté et de choix auxquels ils ne sont probablement pas habitués.

Mais il y a un autre récit, celui qui n'oppose pas DeFi aux banques. Et si ces protocoles innovants pouvaient aider à fournir une modernisation désespérément nécessaire aux institutions financières à l'ancienne… leur permettant de fournir de meilleurs niveaux de service d'une manière beaucoup plus rentable?

Même avant que les actifs numériques n'entrent en scène, de nombreuses banques avaient du mal à s'adapter à la soudaine, passage à grande échelle aux services bancaires en ligne et mobiles. Les prêteurs qui existent depuis des centaines d'années ont soudainement dû investir d'innombrables millions de dollars dans des sites Web et des applications résilients qui permettraient aux clients d'accéder aux soldes bancaires en déplacement.. Pourtant en même temps, la plupart des marques se sont senties obligées de maintenir leur vaste réseau de succursales pour s'assurer que les clients plus âgés ou moins avertis en technologie ne soient pas laissés pour compte.

Durant la dernière décennie, les fermetures de banques se sont accélérées. Aux Etats-Unis., les chiffres de la Federal Deposit Insurance Corporation suggèrent que 4,500 les succursales ont fermé leurs portes pour de bon depuis 2010 - environ 6% du total. Il y a eu encore plus de fermetures au Royaume-Uni. De 2012 à 2019, Il y avait un 22% baisse du nombre de banques dans les rues principales. Avec un grand nombre adoptant la banque numérique (certains par nécessité parce que leur succursale la plus proche est trop éloignée), il est devenu financièrement insoutenable pour tous ces sites de rester ouverts.

Même si les consommateurs acceptent de devoir se passer d'un visage amical derrière un kiosque, la disparition de la banque physique a le potentiel de les blesser dans la poche, aussi. Les fermetures de succursales ont été aggravées par une baisse spectaculaire du nombre de distributeurs automatiques de billets gratuits dans les villes du monde entier. Surtout dans les zones rurales, cela signifie que de nombreuses personnes n’ont guère d’autre choix que d’utiliser des guichets automatiques situés en dehors du réseau de leur banque - et, ce coût $4.64 par transaction en 2020. Pour ceux qui n'ont qu'à se retirer $100, cela peut être exceptionnellement prohibitif.

La pénurie de distributeurs automatiques de billets est devenue si extrême que, dans une partie de la Nouvelle-Zélande, il n'y a qu'un seul distributeur automatique de billets dans les 418 km qui séparent les communautés rurales de Wanaka et Hokitika. Bonne chance si vous manquez d'essence et qu'une station-service n'accepte pas les cartes. La Grande-Bretagne. examine également s'il devrait obliger les détaillants à offrir des remises en argent à tous les consommateurs, qu'ils effectuent ou non un achat.

Comment DeFi peut-il aider?

Compte tenu des coûts énormes associés à l'utilisation de distributeurs automatiques de billets privés, il n’est pas étonnant que DeFi puisse offrir une alternative intéressante aux consommateurs qui souhaitent des frais moins élevés. Bien que les problèmes d'évolutivité d'Ethereum aient fait grimper les frais de transaction à presque $15 début septembre, la vaste gamme de chaînes de blocs et de réseaux de paiement dans l'industrie peut aider à réduire ces coûts. Avec certaines plateformes permettant d'exécuter des transferts pour des fractions de cent, les banques commencent à s'asseoir et à se rendre compte qu'elles doivent devenir plus compétitives… ou risquent de devenir inutiles dans un paysage en évolution rapide.

Prendre quelques feuilles du livre de DeFi pourrait également aider le secteur à surmonter les accrocs techniques répétés qui sont inacceptables à l'ère numérique.. Apparemment chaque semaine, il y a de nouveaux titres d'applications bancaires qui ont subi des pannes généralisées - généralement le jour de la paie - laissant les consommateurs exclus de leurs comptes, et certains trouvent que leurs cartes ont été refusées dans les supermarchés parce qu'elles n'ont pas été payées. Les pannes de blockchain sont beaucoup plus rares compte tenu de leur nature décentralisée - et lorsqu'un problème survient, il s'agit généralement d'un échange centralisé plutôt que de la technologie elle-même. (Bien sûr, les pannes ne sont pas impossibles. En novembre. 12, Ethereum a subi des perturbations en raison d'irrégularités sur les fournisseurs d'infrastructure Infura et Blockchair.)

Les avantages que DeFi peut offrir ne s'arrêtent pas là. Les chiffres de la Banque mondiale montrent que les banques étaient la voie la plus coûteuse pour les envois de fonds dans les pays à revenu faible et intermédiaire - en prélevant une part importante des revenus des personnes qui en ont le plus besoin. Pour ajouter l'insulte à la blessure, les systèmes anciens signifient souvent que les paiements sont longs, et cela peut prendre des jours avant que les transferts internationaux ne soient finalisés. DeFi peut aider à réduire ces coûts et même à les éliminer complètement, tout en déplaçant des fonds de A vers B en quelques secondes.

DeFi, au moins pour l'instant, a également l'avantage en matière d'intérêt. Les taux d'épargne offerts par de nombreuses institutions financières ont été touchés - et dans certains pays, 1% c'est une bonne affaire maintenant. La nature peer-to-peer de ces protocoles permet également aux emprunteurs d'accéder plus facilement au crédit, alors que les banques peuvent être notoirement sélectives sur qui elles laissent entrer dans leurs livres.

Les avantages pour les banques

Maintenant, vous vous demandez peut-être ... étant donné tous ces frais élevés, les banques ne préféreraient-elles pas gaspiller les bénéfices?

Pas si, selon Cryptoenter. La plateforme d'infrastructure blockchain dit qu'elle n'est pas intéressée par la concurrence avec des entreprises qui existent déjà sur le marché financier. Au lieu, sa priorité absolue est d'aider les banques à faciliter les transferts fiat et crypto en temps réel et à effacer les frontières entre les deux mondes, grâce à une technologie qui peut être intégrée aux systèmes existants. Bien conçu, les systèmes informatiques axés sur fiat ne peuvent être 30% à 50% moins cher que les opérations de brique et de mortier, mais par contraste, Cryptoenter affirme que le coût de son infrastructure est «pratiquement négligeable». Étant donné que de plus en plus de banques commencent à explorer la blockchain pour la première fois, cela peut aider à éliminer les coûts élevés d'entrée sur le marché.

L’objectif de la société est de fournir des services DeFi avec des niveaux de fiabilité de type bancaire, permettant aux banques d’accéder à de nouveaux instruments financiers sans perdre le contrôle de la liquidité.. Selon Cryptoenter, sa technologie peut fournir des services bancaires à distance via un réseau de points de vente connectés, offrir une plus grande couverture dans les régions difficiles à atteindre. Les envois de fonds de toute valeur peuvent être transférés à un coût maximum de $1, et les tests de son infrastructure suggèrent qu'elle est capable de traiter plus 1,000 transactions par seconde - plus si les régions et les pays sont segmentés en réseaux blockchain séparés.

La plateforme propose également des offres d'expansion du marché, qui aident à encourager les investissements dans les startups de crypto-monnaie tout en donnant aux bailleurs de fonds l'assurance que les produits seront publiés à temps. Des restrictions strictes sont également imposées sur la manière dont les fonds des investisseurs peuvent être utilisés, et les destinataires sont tenus de proposer des mises à jour régulières sur l'avancement des projets à la communauté.

Au cœur de Cryptoenter se trouve Hyperledger Fabric, une blockchain qui compte déjà IBM, Intel et les principales institutions financières telles que JPMorgan, Visa, Swift et la Banque d'Angleterre parmi ses membres.

«Les banques doivent répondre aux défis modernes et transformer la gamme de services offerts aux clients. La finance décentralisée étendra les fonctionnalités offertes aux clients, augmentant ainsi la fidélité et les utilisateurs finaux. Avec DeFi, les banques peuvent passer au niveau supérieur de services financiers sans perdre de clients,”Pavel Lvov, le PDG de Cryptoenter, a dit à Cointelegraph.

Alors que les pays du monde entier explorent les monnaies numériques des banques centrales de manière beaucoup plus agressive, les actifs, y compris les crypto-monnaies, ne feront que devenir une plus grande partie de notre vie quotidienne. Maintenant, la balle est dans le camp du secteur bancaire - et ils ont la possibilité de prendre une longueur d’avance en adoptant cette technologie très tôt.

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La source: Cointelegraph

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